Главная Льготы

Подать в суд на мфо за проценты. Почему мфо не подают в суд на должников

Отличной альтернативой банковским кредитам являются займы, предоставляемые (МФО). Короткие сроки кредитования и высокие проценты по кредиту – вот основные характеристики подобного микрозайма. Получить его в день обращения могут даже заемщики с плохой кредитной историей, которые не способны подтвердить свои доходы и не имеют постоянного места работы. Но чем же грозит несвоевременное погашение долга и просрочка платежа, и что делать заемщику при возникновении такой ситуации?

Многие МФО проявляют лояльность к заемщикам, которые имеют незначительные долги по микрозаймам. В подобном случае должник может попробовать договориться с кредитором о рассрочке платежа. Это выгодно не только для клиента, но и для организации, поскольку, увеличивая срок кредитования, они получают дополнительную прибыль, зарабатывая на процентах. Чаще всего, максимально допустимая просрочка платежа составляет до двух недель. В этот период МФО не применяют штрафные санкции к заемщику. Как будут развиваться события дальше, зависит от политики каждой отдельной организации.

Какие санкции могут применяться?

Может быть пересмотрена процентная ставка в сторону увеличения;
За каждый новый день просрочки начисляется штраф в определенном размере;
Возможно начисление штрафа, исходя из размера долга;
МФО могут продать долг коллекторам или подать в суд.

Важно! Рассрочка будет одобрена и принято решение в пользу заемщика, если у него есть веские причины, которые помешали вовремя погасить сумму задолженности. Среди таких причин болезнь клиента, проблемы с выплатой заработной платы.

Но одних слов в этом случае будет недостаточно, нужно предоставить документальное подтверждение – больничный, который оформлен надлежащим образом, или справку с места работы.

Когда установлен новый срок погашения микрозайма, клиенту следует позаботиться о том, чтобы как можно скорее выплатить задолженность. Это связано с тем, что чем дольше клиент пользуется кредитом, тем большую цену за него придется заплатить.

По отзывам реальных клиентов можно сделать вывод, что лояльнее МФО относятся к заемщикам, у которых оформлен долгосрочный кредит, и соответственно свои обязательства они должны выполнить в течение нескольких месяцев. Если же на человека оформлен краткосрочный кредит, есть опасность принятия решения не в его пользу.

Что делать в ожидании суда

Для того чтобы МФО подала иск, достаточно невыполнения клиентом обязательств, которые определены в контракте. То есть, если заемщик не совершил своевременно платеж, кредитор имеет право открывать судебный спор. Однако МФО предпочитают этого не делать, поскольку подобная ситуация позволяет получить дополнительную финансовую выгоду.

В суд подают через пару месяцев, поскольку предпочитают нарастить сумму долга. При просрочке платежа помимо процентов и штрафа возникают другие начисления – проценты за просрочку. Чтобы понять, сколько придется заплатить, следует внимательно изучить договор микрозайма. В этот период организация занимает выжидательную позицию, не торопясь идти в суд, а заемщик наивно полагает, что ему удастся избежать разбирательства.

Но МФО – это не благотворительные организации, поэтому долги они не забывают, поэтому через какое-то время все равно придется заплатить. От решения суда зависит, сколько именно.

Если клиент не может в кратчайшие сроки выплатить свой долг, ему не остается ничего другого, как дожидаться начала судебного процесса.

Важно! Чем скорее кредитор обратиться в суд, тем меньше будет переплата по микрозайму. Практика показывает, что кроме того, что суд фиксирует размер долга с момента подачи иска, он еще и снижает набежавшие проценты.

Кроме этого, если МФО успела передать долг заемщика коллекторам, суд избавит от общения с представителями полукриминальной структуры, поскольку дело придется иметь с судебными приставами, которые действуют строго в рамках действующего законодательства.

Обычной практикой является проведение судебных заседаний без присутствия заемщика.

Что делать после того, как решение вступило в силу? Следует или сразу погасить долг, или дожидаться прихода приставов, которые сделают опись и конфискуют имущество, чтобы продать и компенсировать долг. Приставы имеют право направить работодателю клиента исполнительный лист, для взыскания в счет долга до половины заработной платы.

Вероятность звонков и угроз

До того как дело попадет в суд или долг будет перепродан коллекторам, МФО делает самостоятельные попытки решить спор и вернуть деньги. Чтобы решить вопрос в свою пользу, организация будет применять психологическое давление посредством:

Cистематических телефонных звонков и сообщений;
Личных визитов сотрудников службы безопасности финансовой структуры и коллекторов.

При этом используются угрозы и другие методы запугивания клиента. Подобное общение нельзя назвать интеллигентным: нужно быть готовым к различным провокациям. Через какое-то время компании переходят к следующему этапу: звонки родственникам клиента, распространение листовок, которые порочат заемщика, публикуют информацию про должника в интернете, портят личное имущество (например, заливают замки входной двери клеем).

Для справки! Перед отделом взыскания МФО стоит задача создать невыносимую психологическую обстановку вокруг должника. Практика показывает, что многие не выдерживают давления и через некоторое время готовы отдать что угодно, чтобы прекратить круглосуточный кошмар.

Что должен в такой ситуации делать заемщик? Поскольку подобные действия МФО или коллекторов – это хулиганство, клиент может направить им обращение с просьбой прекратить звонки и давление, а также подготовить заявление в полицию или прокуратуру.

Подают ли в суд?

Многих заемщиков, которые имеют долг перед МФО и не могут его вовремя вернуть, интересует вопрос, подают ли они в суд на своих должников или они предпочитают сотрудничать с коллекторскими агентствами. На этот же вопрос хотят получить ответ люди, которые только собирается воспользоваться услугами подобной кредитующей структуры. Этот интерес связан с тем, что жизнь может сделать неожиданный поворот, и могут возникнуть непредвиденные финансовые проблемы, которые помешают погасить кредит полностью.

Подобная ситуация достаточно распространенная и возникает не только у злостных неплательщиков, но может коснуться и ответственного заемщика. Еще один вопрос, который вызывает интерес, как МФО удается взыскать долг без обращения в суд.

Важно! МФО все же обращаются в суд, но при определенных условиях. Это происходит тогда, когда общая сумма долга (тело займа, проценты, насчитанные за пользование деньгами, а также начисленные штрафы) перешагнула через определенную отметку.

Этот порог каждая организация определяет для себя самостоятельно. Чаще всего судебный иск подается, когда сумма задолженности вместе с процентами превышает 10 000 рублей. В случае если клиент задолжал меньше этой суммы, обращаться в суд невыгодно, поскольку возвращенный долг не сможет покрыть даже судебные издержки. Кроме этого, получить быстро свои деньги в случае принятия решения в пользу МФО не получится, это связано с тем, что у судебных приставов не хватает времени на работу с мелкими должниками, в первую очередь они работают с крупными банковскими заемщиками.

Есть еще ряд причин, по которым кредитующие организации предпочитают не связываться с судом:

В каждом регионе, где работает учреждение, нет юриста, который сможет представлять интересы и сопровождать все заседания суда (практика показывает, что до принятия решения проходит несколько заседаний);
Содержать юриста в штате, выплачивая его гонорар, а также покрывая накладные расходы на командировки в регион проживания должника, накладно и невыгодно;
Даже если МФО выиграла дело и судом принято положительное решение, а судебные приставы приступили к выполнению своих прямых обязанностей по взысканию долга, это еще не гарантирует, что он будет возмещен. Это связано с тем, что у заемщика может не оказаться никакого ценного имущества.

Но существует еще одна, основная причина. Это лояльное отношение судей к должникам. Микрофинансовая организация в случае принятия решения в ее пользу может рассчитывать на выплату заемщиком тела кредита и процентов за его использование. Любые начисленные штрафы и пеня практически никогда не учитываются судом при вынесении решения. А ведь именно эти суммы представляют интерес для МФО, поскольку в разы превышают сумму кредита и набежавшие проценты.

Можно ли никогда не отдавать займ?

Не возвращать долг МФО возможно, но для этого нужно быть готовым к продолжительной осаде, постоянно менять номер мобильного телефона, место жительства и окружение. Лучше, чтобы у человека не было работы, родственников, имущества. Сколько человек сможет продержаться будет зависеть только от того, насколько у него крепкие нервы.

Можно выбрать другой путь и предпринять попытку оспорить подписанный с МФО контракт. Для этого в законодательстве есть несколько лазеек. Нужно предоставить доказательства того, что:

Контракт кабальный и поэтому не имеет законной силы;
Структура не имеет права кредитовать;
Клиент не способен нести ответственность за свои действия.

Важно! Аннулировать договор, чтобы избежать выплаты микрокредита, можно исключительно через суд, а это расходы на оплату услуг адвоката и судебные издержки. Можно использовать еще один вариант – ждать истечения срока исковой давности, который наступит через три года.

После этого все претензии считаются необоснованными.

Как признать себя банкротом

Есть еще одна возможность решить проблему, использовать нормы Закона о финансовой несостоятельности (или банкротстве). Для этого нужно подать прошение в суд для признания своего банкротства. Дальше все дела клиента переходят в руки управляющего. Он будет иметь доступ к сведениям о зарплате и других доходах. После завершения процедуры банкротства все имущество клиента заберут, но ему удастся остаться «чистым» перед кредиторами, и не нужно будет проводить жизнь в ожидании прихода судебных приставов.

Что делать в случае подобной ситуации, решает каждый человек самостоятельно. Единственное о чем следует хорошенько подумать, прежде чем брать кредит, хватит ли у вас потенциала для выплаты не только его тела, но и процентов, которые достаточно высоки.

1. Мфо подало на меня в суд не платил ни разу, как быть.

1.1. Здравствуйте.
Проверьте, не прошел ли у вас срок исковой давности. Срок исковой давности 3 года с момента, когда вы обязаны были заплатить (ст. 196 ГК РФ)
Если срок прошел, заявите об этом на суде, иначе его не применят.
Вы можете на суде так же ходатайствовать о снижении неустойки по ст. 333 ГК РФ (приложите подтверждения своего трудного материального положения).

2. Мфо подали на меня в мировой суд по прошествии 3 лет и 4 месяцев, законно ли это.

2.1. Срок исковой давности 3 года но о его пропуска мфо вы должны в суде заявить ходатайством у меня есть такое после него суд сразу им откажет в иске и вы суд выиграете.

3. На меня мфо подали иск в мировой суд. Как мне быть, чтоб хоть проценты снизили?...

3.1. Нужно подготовить отзыв на исковое заявление, в котором изложить свою правовую позицию относительно исковых требований, привести доводы в поддержку своей правовой позиции. Кроме того, обязательно нужно заявит необходимые ходатайства об истребовании доказательств.

3.2. Просите снизить проценты по 333 ГК РФ. Более подробно можно ответить зная детали.

4. Мфо подал на меня в суд по 168 статье что это может быть и что грозит мне спасибо.

4.1. Добрый день
В соответствие с этой статьей оспаривают сделки, а если проще видимо вы свое имущество перерегистрировали на кого то другого и с вас нечего взыскать и не на что обратить имущество и они хотят его вам вернуть в собственность и потом обратить на него взыскание.
К РФ Статья 168. Недействительность сделки, нарушающей требования закона или иного правового акта
(в ред. Федерального закона от 07.05.2013 N 100-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
КонсультантПлюс: примечание.
Позиции высших судов по ст. 168 ГК РФ >>>

1. За исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.
2. Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

4.2. Предоставьте для анализирования сути исковых требований документы...
Поскольку что-то предполагать не представляется возможным, тем более по таким обстоятельствам -

5. Был суд без меня, не знала вообще что МФО на меня подали в суд. что делать?

5.1. Добрый день.
Скорее всего был вынесен Судебный приказ, он выносится без вызова сторон и судебного разбирательства. У Вас есть право отменить этот Судебный приказ. Для этого нужно написать свое возражение и отправить его в суд, выдавший Судебный приказ. Если все сделать правильно, он будет обязательно отменен. Отменять Судебный приказ нужно обязательно, иначе получите не понятно кем и как рассчитанный долг. Только не пытайтесь самостоятельно отменить Судебный приказ. Ошибетесь в чем-нибудь и поправить будет ничего нельзя! Обратитесь к юристу лично, он поможет составить такое возражение на Судебный приказ и даст необходимые пояснения.

5.2. Добрый вечер! Вам необходимо подать заявление об отмене заочного решения... в обоснование указать, что не были уведомлены надлежащим образом... Также внимательно изучить материалы дела на предмет истечения сроков исковой давности... Более конкретно смогу ответить только после изучения материалов дела.

10.2. Добрый вечер, Жан!
Скорее всего речь идет об отмене судебного приказа или заочного решения. В обоих случаях производство по делу начинается заново (так как ранее дело рассматривалось в Вашем отсутствии). Если у Вас долг перед МФО погашен, то Вам всего лишь нужно явиться на заседание и пердъявить подтверждение оплаты долга (квитанции). Если долг, все же, есть, то с Вас снова взыщут его.

10.3. Здравствуйте Жан! МФО обратились в суд в порядке искового производства (после отмены приказа). Вам необходимо обратить внимание на срок исковой давности, он составляет 3 года с того момента, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и кто является ответчиком. Соответственно, если с 2013 года Вы ничего не платили, то срок исковой давности истек. Вам необходимо заявить в суде о применении последствий пропуска срока исковой давности. МФО откажут в удовлетворении исковых требований.

11. Взяла займ 15000 рублей, в связи с декретом была просрочка, получилось оформить реструктуризацию займа на тот момент 43000 рублей, выплатила 23000 рублей, теперь не могу оплачивать, имеют ли право мфо подать на меня в суд?

11.1. Здравствуйте.
Да, конечно. Задолженность осталась, на нее начисляются штрафы. МФО вправе потребовать оплатить задолженность через суд.

12. Отказались выдать справку об отсутствии долга в МФО. Написала им претензию. Ответа нет. Обратилась в ЦБ РФ. Отозвали лицензию у МФО. И что дальше? Подали на меня в суд и выиграли его, взыскав с меня ещё раз по договору займа. Ничего не могу сделать!

12.1. Вам следует написать грамотную и аргументированную апелляционную жалобу на решение суда.

13. Я нахожусь в процедуре банкротства, после признания АС меня банкротом заняла в МФО деньги и не погасила. МФО подали в суд (скоро заседание), я уведомила МФО что нахожусь в процедуре банкротства, а они требуют оплаты ссылаясь на то, что долг возник после объявления банкротства. Что делать?

13.1. Придётся долг оплачивать вам.

13.2. Долги до даты получения заявления о банкротстве судом - в реестр кредиторов, все долги, которые возникли позже - текущие. Текущие платежи не списываются. Эти вопросы задавайте своему ФУ.

Если Вам трудно сформулировать вопрос - позвоните по бесплатному многоканальному телефону 8 800 505-91-11 , юрист Вам поможет

Многих заемщиков, связавшихся и микрофинансовыми организациями, условия договора с которыми таковы, что только человек в самой крайней ситуации способен на них дать согласие, интересует вопрос: а что делать, если МФО подаст на меня в суд? Может ли МФО подать в суд на должника? Источником сомнения, которое часто наблюдается у лиц, пользующихся финансовыми услугами микрофинансовых организаций, является наблюдение, согласно которому МФО еще недавно не подавали в суд по каждому поводу наступления просрочки внесения платежа по займу.

Что же, если недавно дело обстояло именно так, то сегодня число судебных процессов, инициируемых со стороны МФО, неуклонно растет. МФО часто подают иски непосредственно в суд, минуя этап досудебного урегулирования. В связи с этим чрезвычайно важно выяснить подают ли МФО в суд на должников , в каких случаях стоит ждать иска, а в каких МФО подавать иск не будет, и какие и них подают иски, а какие нет.

МФО не подают иски на должников. Почему?

Разница между и банками катастрофическая. Казалось бы, и те и другие выдают деньги под проценты. Только банки почему-то, прежде чем одобрить кредит, просят предоставить им кучу ненужных документов. Но зато процентные ставки у банков несравнимы с процентами в МФО. В МФО они не просто высокие, там они неоправданно и неизмеримо высокие.

Кроме этого, МФО выдают небольшие суммы на небольшие сроки, требований к заемщикам не выдвигают практически никаких, кроме наличия паспорта. И самих МФО очень много, ввиду чего среди них существует жесточайшая конкуренция.

Из-за этого МФО стремятся занять все существующие ниши и создать новые. Так, они активно развиваются в среде онлайн-займов через электронные платежные системы. У некоторых организаций онлайн-микрофинансирование является единственным направлением работы, у других оно дополняет существующие направления работы с населением. Некоторые МФО вышли на межрегиональный и на федеральный уровень и представляют собой крупные микрофинансовые сети.

Если МФО не подает в суд на должника за просрочку и взыскание долга с учетом штрафов и неустоек, это может быть обусловлено такими причинами, как:

Долг заемщика не настолько велик, чтобы тратиться на судебные издержки. А если основная сумма долга (тело долга) уже погашена, и непогашенной осталась только сумма процентов и неустоек, то с учетом вероятности получения судебного решения об уменьшении долга на сумму неустойки смысл этого действия стремится к нулю.
У конкретной МФО в вашем регионе нет официального представительства и юридической службы, и МФО руководствуется своими опасениями по поводу затратности сопровождения судебного процесса.
Должник не имеет доходов и имущества, что не обещает кредитору никакой выгоды даже в случае его выигрыша.
Уверенность представителей МФО в заранее предвзятом отношении к их деятельности со стороны судей и в поддержке судом стороны заемщика, что приводит часто к вынужденному сокращению уровня притязаний микрофинансовой организации до минимума.

Кроме того, неоправданно высокие процентные ставки и штрафы, применяемы МФО к просрочившим выплаты заемщикам, позволяет им покрыть убытки от должников за счет добросовестных клиентов.

Также надо учесть тот факт, что основные деньги МФО получает в виде процентов, штрафов и неустоек, таким образом, с учетом того, что в заем выдаются незначительные суммы, которые гасятся заемщиками в первые же месяцы, и далее МФО получают уже чистую прибыль, которая не требует накладных расходов и каких-либо затрат. Таким образом, микрофинансовые организации могут себе позволить списать определенные долги как нереальные к взысканию.

Развиваясь, МФО стремятся снизить вероятность таких исходов к нулю, для чего создана и совершенствуется система скоринга потенциальных заемщиков, с помощью которой, анализируя базы кредитных историй, МФО формирует черные списки высокорисковых клиентов, которым они не выдадут заем ни при каких условиях.

Таким образом МФО удается снижать степень риска своей деятельности. Лояльных же клиентов МФО стремятся активно привлекать с помощью скидок и других программ поддержки. Таким образом, система, привлекающая деньги практически без вложений, устойчива и способна выдержать достаточно большие убытки практически незамеченными.

В каких случаях и когда МФО может подать на должника в суд?

В начале статьи мы ссылались на статистику, которая показывает рост судебных исков со стороны МФО, что говорит о том, что своим правом добиваться возврата долга МФО стремятся пользоваться, поэтому надежды на то, что именно на вас в суд не подадут, скорее всего, будут тщетны.

Как строить линию защиты, если МФО подала на вас в суд?

Первым делом нужно остановиться и оценить, установить минимальное решение суда, которое будет для вас удовлетворительным. Дальше нужно составить пошаговый план достижения намеченных целей.

Какими путями вы можете добиваться удовлетворительного исхода?

Вы можете попробовать решить вопрос с МФО без суда, то есть прийти к мировому соглашению, если считаете, что такое развитие событий более выгодно для вас, чем участие в судебном процессе. В процессе переговоров вы можете акцентировать свою готовность к погашению задолженности, и единственное, что вы просите от МФО в ответ – это создать со своей стороны некоторые условия, при которых погашение станет возможным для вашей стороны. Речь идет о реструктуризации долга, и вы имеете все возможности договориться с МФО о таком пути, тем более что большинство МФО готовы на такой шаг даже при начатом судебном процессе. Вы можете предложить уменьшить размер неустойки до минимума или вообще списать его полностью. От МФО вы можете получить встречное предложение о выдаче вам нового займа для того, чтобы вы получили возможность закрыть старый. Также вы имеете право договариваться о корректировке графика платежей, в том числе о пересмотре сроков займа в сторону увеличения и о пересмотре размера ежемесячных платежей для более равномерного распределения финансовой нагрузки. Если вы договоритесь о новых условиях, и они будут удовлетворять обе стороны договора, вы можете подписать мировое соглашение, с момента его утверждения судом которое приобретает обязательный для исполнения сторонами характер. Как только это произошло, иск отзывается и дело прекращается.
Также вы можете избрать другой путь: на соглашения с МФО не идти и добиваться уменьшения размера задолженности в суде. При таком варианте для вас становится чрезвычайно важным представить все доказательства того, что у вас действительно наступило изменение финансовой, семейной или жизненной ситуации, вследствие чего вы уже не можете выполнять обязательства по договору на прежних условиях. Вы можете добиться снижения или полного исключения неустойки из требований МФО. Также можно добиваться уменьшения суммы процентов, тем более что начиная с января 2017 года, законодательно при просрочке по платежам по погашению микрозаймов. Эта мера препятствует бесконтрольному росту задолженности по процентам.
Вы вправе также требовать признания договора недействительным по причине его кабальности. Вероятность такого исхода дела невелика, ввиду того, что законодательство и так ввело некоторые ограничения в деятельность МФО. Для точного ответа на вопрос, стоит ли двигаться в этом направлении, вам будет необходимо проконсультироваться у юриста, специализирующегося в вопросах защиты прав должников по возврату задолженности МФО.

В любом случае вам необходимо предпринимать попытки решить вопрос, не пуская его на самотек. Если сумма требований со стороны МФО не превышает полумиллиона рублей, МФО будет обращаться в мировой суд с заявлением о выдаче судебного приказа.

Приказ выдается без участия сторон в течение 10 дней, поэтому, скорее всего он будет выдан не в пользу заемщика. Заемщик должен оперативно подать заявление об отмене судебного приказа ввиду несогласия с ним. Если не успеть это сделать вовремя, ваши шансы на списание неустойки и уменьшение суммы долга будут минимальны. В противном же случае приказ будет отменен и у МФО останется один вариант: подавать иск в суд первой инстанции, что дает вам возможность повернуть процесс в свою пользу, особенно если вы будете действовать не самостоятельно, а через грамотного юриста.

В структурах микрокредитования, как и в крупных финансовых компаниях, существуют так называемые «белые» и «черные» списки заемщиков, первые являются ответственными плательщиками, которым предоставляются лояльные условия при дальнейшем сотрудничестве. Последние же, – отличаются многочисленными просрочками и непрерывно увеличивающейся (за счёт процентных ставок) суммой долга.

Мфо и должники. Судебные разбирательства

В случае столкновения с недобросовестным клиентом, игнорирующим все нормы и сроки погашения кредита, мфо может предпринять следующие меры:

Штрафные санкции, установленные по договору кредитования;
Пополнение кредитной истории негативными записями, которые могут испортить репутацию ответственного плательщика;
Звонки от мфо с требованиями погасить долг в установленном размере и с учетом процентов;
В случае «игнорирования» всех перечисленных пунктов, кредиторы передадут дело о займе в коллекторское агенство, либо обратиться в суд.

Судебное разбирательство (как и обращение к коллекторским службам) – крайняя мера, к которой прибегают структуры, выдающие микрозаймы. По факту, мфо, как полноценная система кредитования, имеет право подавать в суд на злостных должников. Таким образом, ответим на вопрос «могут ли микрозаймы подать в суд?» Да, могут.

Действительно, статистика исковых заявлений со стороны мфо значительно возросла. Зачастую, судебный процесс инициируется в обход стадии «мирных переговоров». Чтобы не дойти до стадии «суд с мфо», перед обращением в микрофинансовую организацию стоит задуматься финансовом положении и учесть реальные возможности в условиях жестких сроков погашения задолженности. Часто, халатность в отношении к «быстрым займам» (со стороны населения), приводит к полному финансовому краху и длительным судебным разбирательствам.

Мфо, решающие проблему в судебном порядке

Чтобы ожидаемое совпадало с реальным положением дел, необходимо разобраться, какие мфо подают в суд на должников, и от каких мфо не стоит ожидать подачи иска. Если поработать с мфо, в плане статистики по судебным процессам, де юра, подобный способ взыскания задолженностей практикуют в большей мере крупные игроки сектора кредитования, поскольку здесь идёт речь непосредственно о репутации и качестве кредитного портфеля.

Де факта, по вопросам «подают ли в суд микрозаймы?» и «какие мфо подают с суд?» достаточно много ответов, а именно структур микрокредитования. Однако, даже с учётом отдельно взятой микрофинансовой компании, должное взыскание может производиться несколькими способами, тем не менее, ожидать встречи в суде и искать информацию на тему «как подать в суд на мфо» стоит в таких случаях как:

Заключенный договор является залоговым (гарантией выступает движимое/недвижимое имущество заемщика), в подобных случаях взыскание в судебном порядке – наиболее быстрый способ передачи имущества в собственность организации;
Сумма кредита составляет более 500 тыс. рублей (мфо может «выйти в минус», поскольку у клиента появляется право признать себя банкротом);
Погашение задолженности полностью игнорируется;
Регламентом компании не предусмотрена совместная работа с коллекторскими агенствами, решение производится исключительно в рамках действующего законодательства;
Продажа задолженности коллекторам, практикующим взыскание долга в судебном порядке;
В собственности должника есть ценное имущество.

Мфо передает дело в суд. Дальнейшие действия

После непосредственного этапа возбуждения дела по , должнику предоставляется повестка в суд. Дальнейшее игнорирование бессмысленно: решение суда произведется по известному, на данный момент, месту регистрации должника. Отказ явиться в суд также не воспрепятствует процессу и вынесению приговора.

По факту, если мфо предоставило полную доказательную базу, свидетельствующую о наличии непогашенного долга, дело «сыграет» в пользу мфо. Всё на что может рассчитывать ответчик, явившись в суд, подать ходатайство о снижении штрафных процентов. В случае выявления явного несоответствия процентов в отношении основной суммы долга, суд имеет право по-своему регулировать сумму по процентам.

В течение 30 дней с момента оглашения решения по иску мфо, у ответчика действует право на обжалование судебного исхода, естественно, по серьёзным основаниям (отсутствие денежных средств – не является серьёзным обстоятельством). Обжаловать приговор суда можно, если в ходе процесса были замечены весомые нарушения:

Доказательная база мфо была неполной, однако суд постановил сроки выплат по кредиту;
Нормы права были применены некорректным образом либо проигнорированы;
Судебное разбирательство было осуществлено без ключевых представителей сторон (по причине отсутствия должного уведомления);
Отсутствие протокола судебного процесса и подписей на самом решении.

При обнаружении перечисленных нарушений, апилляционная инстанция суда вправе отметить/изменить вынесенное решение по делу.

Исполнение решения и оплата долга

Случается и так, что даже после вступления решения в законную силу, должник-ответчик продолжает игнорировать исполнение долговых обязанностей. В таком случае, делом займутся службы судебных приставов с последующим возбуждением исполнительного делопроизводства. В рамках данного, приставы осуществляют меры по принудительному исполнению судебного решения. Именно:

Арест на имущество и счёт злостного должника (при наличии денежных средств, они списываются в пользу погашению задолженности в мфо, за отсутствием необходимой суммы изымается имущество с последующей его реализацией);
Запрет на выезд за пределы РФ;
Лишение водительских прав с конфискацией автотранспорта.

Что касается попытки избежать оплату задолженностей – вариантов мало. Они сводятся к двум параметрам:

Смерть заемщика (выступает в качестве серьезного основания для отмены договорной силы в том случае, если родственники должника отказываются от наследства, в ином случае обязанности по выплатам кредитов возлагаются на них).
Истечение срока исковой давности. В теории, возможен исход событий, при котором мфо попросту забыли о заемщике, и с момента заключения договора прошло от 3х и более лет (в данном случае кредитор уже не сможет подать исковое заявление).

Рассмотрим несколько вариантов выхода из критического положения, не доводя дело до суда. Действий в подобных ситуациях, выходящих из-под контроля немного, но:

Продление договора с организациями;
Отсрочка по платежам (в случае предоставления клиентом документов, подтверждающих ухудшение материального положения);
Реструктуризация займа.

Стоит отметить, что в 95% организаций микрокредитования предлагают продлить действие договора. Необходимо лишь выплатить накопленный процент и подписать соглашение о переносе сроков платежа. Получить отсрочку по выплатам и реструктуризацию гораздо сложнее, т.к рассмотрение заявления о пересмотре условий кредитного договора (по причине изменившегося материального положения) займет достаточно много времени. Не факт что подобное заявление будет одобрено.

Вывод

Несмотря на всю критичность ситуации, способы выбраться из «долговой ямы» существуют. Обращение к юристам также может принести пользу, специалист рассмотрит ваше дело и разработает алгоритм законного выхода из кризиса. Помощь в погашении кредита со стороны кредиторов, юристов, государства и также от самих коллекторов вполне реальна, поскольку судебные случаи по спорам подобного рода перестают быть категорически односторонними. Решения становятся гибкими, принимается во внимание положение ответчика. Если ситуация должника действительно вышла из-под контроля, дело рассматривается в пользу заемщика, с избавлением его запредельной суммы по просроченным процентам.

Микрофинансовые организации, как и банки, составляют собственные списки неплательщиков, с которых хотят получить положенные им финансовые выплаты. По статистике, самый большой долг появляется в таких МФО, которые выдают своим заемщикам средства под большие проценты. Часто такие компании пытаются взыскать задолженность через судебные инстанции, которые попадают под эту подсудность.

В каких случаях МФО чаще всего подает в суд

Подают ли МФО в суд на должников? Такие ситуации часто встречаются. Чаще всего процесс взыскания долгов с микрофинансовой компанией возможен в таких случаях:

При заключении с физическим лицом залогового соглашения, в котором имущество заемщика является залогом для гарантии возвращения задолженности с процентами. В таких ситуациях судебный процесс - это самый быстрый и законный вариант получения вместо кредита залога.
Может подаваться иск при заключении сделки на большую сумму средств, которая превосходит 500 тыс. руб.
При отказе выплачивать возникший займ могут взыскивать его принудительно.
При отсутствии сотрудничества с коллекторами из-за действительного регламента микрофинансовых организаций.
При продаже кредитов заемщика коллекторам, которые часто взимают займы в принудительном порядке.
При присутствии у должника в собственности ценного имущества, которое может возместить его финансовый кредит.

Подача МФО в суд на должника

Популярные заблуждения заемщиков:

МФО не открывают дело на незначительные суммы. Это не так, ведь государственная пошлина за подачу иска на сумму до 20 тыс. руб. составит всего 4 % от размера иска.
Многие думают, что МФК преднамеренно затягивают время и ожидают, пока за счет пени вырастет размер кредита. По закону кредитор может взыскать долг с заемщика на протяжении периода давности - на протяжении трех лет с момента нарушения кредитных обязательств. Поэтому лучше не заявлять о том, что кредитор специально тянет время.

Почему одни МФО подают в суд, а другие - нет

Для того чтобы МФО подала исковое заявление на неплательщика, достаточно неисполнения клиентом обязательств, которые прописаны в кредитном соглашении. То есть, если заемщик не произвел одновременно выплату, кредитор может открыть судебное дело. Но микрофинансовые компании обычно этого не делают, ведь данная ситуация позволит получить кредитору дополнительную материальную выгоду.

Иск на должника в суд

В исполнительный орган кредитор подает через несколько месяцев, стараясь повысить размер кредита. При просрочке выплаты кроме процентов и штрафа появляются прочие начисления - проценты за просрочку.

Чтобы понимать, сколько нужно будет оплатить при встрече с иском, необходимо внимательно прочитать кредитное соглашение. В это время микрофинансовая компания ждет, не торопясь обращаться в судебный орган. Однако кредитор не забывает про задолженность, поэтому через определенный период времени все равно придется отдавать займ.

Обратите внимание! Чем скорее кредитор обратится за взысканием долга, тем ниже будет переплата по микрокредиту. Кроме того, что судебный орган записывает сумму долга с периода подачи искового заявления, он еще и уменьшает проценты по займу.

Существует несколько причин, по которым МФО предпочитают не обращаться в суд:

В каждом регионе, где работает микрофинансовая компания, нет юриста, который будет сопровождать все судебные заседания.
Держать юриста в штате и платить ему гонорар нерентабельно.
Даже если кредитор выиграл дело, и по нему было принято положительное постановление, это еще не гарантирует, что долг будет возмещен. Заемщика трудно найти, у него может не оказаться ценного имущества, которое можно изъять.

Но есть еще одна причина, по которой многие МФО не обращаются в суд. Это лояльное отношение судьи к должникам. Кредитная организация в ситуации принятия постановления в ее пользу может не рассчитывать на оплату заемщиком тела займа и процентов. Любые штрафы и пеня почти никогда не учитываются судебным органом при вынесении постановления.

Список МФО чаще всего подающих в суд

Какие МФО подают в суд? Необходимо учитывать, что в вышестоящий орган обычно подают исковые заявления официально работающие микрофинансовые организации. Образец иска можно посмотреть в интернете. Обычно за взысканием задолженности компания обращается после накопления большой суммы долга. Чаще всего при помощи судебного органа денежные средства взимают такие МФО:

«Срочноденьги»;
«Займер»;
«Манимен»;
«Турбозайм»;
«Вива Деньги»;
«еКапуста».

Статистика данных дел показывает, что эти компании чаще других решают дела с должниками в суде. Из-за этого они имеют положительную репутацию на рынке и не остаются без клиентов.

Среди кредиторов, которые могут подать иск на заемщика, можно встретить Саммит. Микрофинансовая компания «Саммит Центр Займов» подает в суд через три месяца после задержки выплат.

Подают ли «Росденьги» в суд? Здесь этим начинают пугать заемщика с начала заключения соглашения.

Подает ли МФО «Манимен» в суд на своих должников? Этот кредитор, так же, как и многие другие микрофинансовые организации, занимается судебной практикой.

МФК «Ваши деньги» в суд обращаются, на должников, если они не выполняют обязанностей по выплате микрозайма по несколько месяцев до истечения исковой давности.

Что делать, если МФО подала в суд

Если МФО подала исковое заявление на должника, то не нужно расстраиваться. Судебный процесс - это лучший вариант решения проблемы для должника. Конечное постановление может быть выгодным не только для кредитной компании, но и для ее клиента. Для него может уменьшиться размер долга либо судебный орган признает законным расторжение ранее подписанного соглашения кредитования.

Необходимо помнить, что с периода подачи иска процент по займу перестанет повышаться. Так еще до постановления по делу должник получает возможность уменьшить сумму своего долга. Кроме того, истец перестанет угрожать своему должнику и беспокоить его при помощи звонков и напоминаний о необходимости возвратить долг.

При обращении микрофинансовой организации в судебный орган заемщик может начать процесс банкротства физического лица либо оформить рефинансирование кредита на лучших условиях.

Какой вердикт может вынести суд

Согласно ст. 333 ГК РФ, судья может снизить размер долга, если начальная сумма была намного меньше скопившегося долга. Из-за большого процента и высоких штрафов из незначительного кредита вырастает большой долг. Судебный орган может вынести постановление о неправомерности выплаты таких долгов и уменьшить сумму общего долга ответчика.

Вынесение решения суда

Часто МФО используют сложные проценты при оформлении онлайн незначительных ссуд. Судебный орган может их аннулировать, если посчитает высокой процентную ставку. Но проценты полностью не будут отменяться, обычно судья, принимая судебный приказ о взыскании долга по договору займа, руководится ставкой рефинансирования.

Также может приниматься постановление суда об истечении периода подачи искового заявления в результате окончания срока давности. Согласно действующему законодательству не получится через три года после выдачи кредита.

Ответчик может довести в суде, что истец специально затягивал оформление искового заявления, ожидая повышения штрафов и процентов по долгам. Это гарантирует постановление суда о снижении суммы задолженности.

После подачи на должника иска, последний получит повестку. Уклоняться от повестки бессмысленно, ведь судебный орган все равно вынесет постановление по последнему месту регистрации заемщика.

Лучше не уклоняться от явки на рассмотрение дела, ведь неявка не препятствует анализу дела. Если кредитор передал в суд все документы и аргументы, то исполнительный орган, скорее всего, вынесет постановление в пользу кредитора. Однако заемщик может попросить о снижении пени или оспорить признание о виновности.

Важно! Суд может привлечь к административной ответственности за неявку ответчика на рассмотрение дела.

Оспорить постановление можно, если были допущены нарушения при рассмотрении дела. Это могут быть такие нарушения:

Доводов, фигурировавших в деле, не хватило для вынесения компетентного постановления. Но был установлен график платежей.
Нормы права были использованы неправильно.
Дело рассматривалось без надлежащего извещения участников о периоде рассмотрения дела, что повлекло неявку сторон дела.
Отсутствует протокол судебного заседания.
Нет подписей на постановлении.

Что будет, если признать себя банкротом

Существует еще одна возможность разрешить проблему, используя нормы законодательства о финансовой несостоятельности. Для этого необходимо подать заявление в суд для признания банкротства.

Заявление о начале процедуры банкротства

Далее все дела клиента переходят к управляющему. Он будет иметь доступ к данным о заработной плате и прочих доходах. После завершения процесса банкротства все имущество заемщика заберут, но у него получится остаться без долгов.

Судебная практика оспаривания займа

Оспаривание договора займа по безденежности судебная практика имеет много положительных решений. Оспаривать долг можно, но для этого необходимо подготовиться к длительной осаде. Можно попытаться оспорить подписанное с кредитором соглашение. Для этого в законодательстве существует несколько вариантов. Необходимо предоставить доводы того, что:

Договор недействительный и не имеет законной силы либо незаключенный.
Компания не имеет права выдавать кредиты.
Клиент не может отвечать за свои действия.

По судебной практике безденежная расписка имеет существенное значение. Причиной составления такого документа является то, что документ дается за средства, которые человек должен получить - услуга предоставлена, а деньги не получены.

Обратите внимание! Аннулировать соглашение, чтобы избежать оплаты микрозайма, можно только через судебный орган, а это затраты на выплату услуг адвоката и издержки суда. Можно использовать еще один способ - ожидать истечения периода давности, который наступит через 3 года. После этого претензии будут являться необоснованными.

Что делать в случае подачи МФО в суд на должника, решает каждый человек самостоятельно. Единственное о чем следует хорошенько подумать, прежде чем брать кредит, хватит ли у вас потенциала для выплаты не только его тела, но и процентов, которые достаточно высокие.