Потребительский кредит в райффайзенбанке. Райффайзенбанк — онлайн заявка на кредит.

Райффазенбанк предлагает новым и уже проверенным клиентам воспользоваться потребительским кредитом. Каковы его условия, какие действуют ставки, и что потребуется подготовить из документов — расскажем далее.

Райффайзенбанк — это солидная финансовая организация, которая работает на российском рынке с 1996 года. Она ориентирована как на работу с физическими лицами, так и с юридическими. Является дочерней компаний крупней АГ Райффайзен Банк Интернациональ.

Вот что он обещает своим клиентам, которые относятся к частным лицам:

  • Отсутствие комиссии
  • Не нужен залог и поручители
  • Бесплатный заказ пластиковой карточки
  • Быстрое принятие решения
  • Досрочное погашение при необходимости
  • Услуги кредитного специалиста

Актуальные программы на 2017 год

Банк подготовил для своих клиентов несколько вариантов потребительского кредита наличными, рассмотрим их подробнее.

  1. Персональный – выдается на период от 1 до 5лет, процентная ставка будет зависеть от нужной суммы, и варьироваться от 12,9 до 15,9% годовых. Минимальный размер составит 90 тыс. руб. для Москвы и 50 тыс. для регионов, максимальное ограничение – 1,5 млн. рубл. Действует ежемесячный страховой платеж в размере 0,36% от взятого займа. Возможно досрочное погашение в размере не менее 10 тысяч;
  2. Партнерская программа – если вы являетесь сотрудником компании-партнера банка, для вас предусмотрен особое предложение. Его размер — от 50 тыс. до 1,5 миллиона, сроки те же – от 1 до 5лет. Если берете меньше 150 тысяч, ставка равна 15,9% годовых, а если больше – 12,9%. Необходимо оформить и ежемесячно выплачивать в размере 0,36%;
  3. Для зарплатных клиентов — здесь предусмотрены более лояльные условия – процент 12,9% до 14,9%. Срок возврата – от 12 до 60 мес., при этом выдают не менее 50.000 (91000 для Москвы), максимально – 2 миллиона. Необходимо оформление страховки, возможно досрочное погашение от 10.000;
  4. Для привилегированных клиентов предлагется оформить нужный лимит под 12,9-13,9%, при этом максимальная величина выдаваемых средств достигает 1,5 млн. Ежемесячный платеж за страховку составит 0,36%;
  5. Рефинансирование — новая услуга, которая подразумевает под собой . Вы получаете возможность перевести свои ссуды из других компаний в Райффайзенбанк под более выгодные условия, а именно: процент начинается от 12,9%, получить можно на эти цели от 90 тыс. до 2 млн. рубл. Возможно объединение до 5-ти различных кредитов и карт. Срок действия договора — от 1 до 5 лет.
РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ:
Ставка % в год:
Срок (мес.):
Сумма кредита:
Ежемесячный платеж:
Всего заплатите:
Переплата по кредиту

В каждом крупном банке страны можно взять деньги в кредит, так, почему же миллионы человек по всей нашей стране отдают предпочтение Райффайзенбанку? Все очень просто – достойные и интересные предложения, небольшие процентные ставки в случае кредитования, и приятный персонал, вот залог успеха данного финансового учреждения.

О банке

Что же привлекает миллионы людей пользоваться услугами Райффайзенбанка? Все очень просто – открытость. Все замечания клиентов внимательно учитываются сотрудниками, каждый день данный банк усовершенствуется, и все это он делает только ради своих клиентов, ради их удобства.

Свою активную деятельность это финансовое учреждение ведет еще с 1996 года. Кроме того, к нашему времени в его распоряжении находится несколько небольших дочерних банков.

Многие клиенты отмечают, что пользоваться услугами данного банка одно удовольствие. Банк адаптируется под потребности каждого клиента, постоянно обновляя свои услуги.

Условия предоставления

Кредит в Райффайзенбанке может взять любой гражданин Российской Федерации, достигший 18 лет. Также, нужно иметь постоянное место работы, для того, что бы банк был уверен в том, что вы сможете выплатить долг.

Райффайзенбанк выдает потребительские кредиты, автокредиты, а также кредит на любые нужды. Вы можете получить деньга прямо на свою банковскую карту.

В данном банке можно оформить кредит до 2 000 000 рублей, процентная ставка зависит от некоторых факторов, но колеблется она в пределах 15%-27% годовых. Факторы, влияющие на высоту процентной ставки вы можете уточнить у оператора колл-центра, либо у консультанта в отделении банка.

Как оформить онлайн заявку на кредит наличными у Райффайзенбанке

Заявку подать очень легко, достаточно зайти на сайт банка, и выбрать вкладку «онлайн заявка» находящуюся слева.

  • фамилию, имя, отчество;
  • отметить пункт, получаете ли вы заработную плату с помощью карты Райффайзенбанка;
  • отметить пол и вписать дату рождения;
  • вписать серию, номер паспорта, кем он выдан и дату выдачи;
  • вписать город проживания, и фактическое место работы;
  • написать место работы, тип занятости;
  • вписать каким образом вы можете подтвердить доход;
  • номер мобильного телефона и эмейл адрес.

Заполнение такой анкеты занимает не более пятнадцати минут. Это быстро и удобно. После заполнения сотрудники банка свяжутся с вами в самое ближайшее время.

Видео: Разница в отношении

Требования к получателю

Вы можете взять в райффайзенбанк кредит наличными онлайн заявка подается на сайте банка. Требования к получателю очень лояльные, и не особо отличаются от тех, что необходимы в других банках.

Потенциальный возраст кредитозаемщика Деньги в долг можно взять уже с 18 лет и до 65 лет
Важно ли иметь постоянное место работы? Если вы оформляете кредит наличными в Райффайзенбанке, вы должны иметь постоянное место работы. Также, может понадобиться справка с места работы
Какое у потенциального заемщика должно быть гражданство? Гражданин Российской Федерации
Можно подать заявку на кредит в Райффайзенбанке онлайн? Конечно же, в данном банке вы можете подать заявку на получение кредита онлайн, на сайте банка, нужно просто выбрать интересующее вас предложение и заполнить форму
Сколько времени нужно ждать решение про выдачу кредита? Обычно, заявка поданная онлайн рассматривается очень быстро, и в течении одного рабочего дня вы узнаете, сможете ли получить кредит

Взять кредит очень просто, в любой жизненной ситуации, вы сможете получить необходимую сумму денег, и возвращать ее удобными для себя способами.

Процентная ставка

Райффайзенбанк предоставляет своим клиентам кредиты, на очень выгодных условиях.

Минимальная годовая процентная ставка составляет всего 14,9% годовых, что, согласитесь, совершенно немного, и, в сравнении с другими банками более чем выгодно.

В данном банке существует четыре пакета кредитования:

  1. для Премиум клиентов – можно взять до 2 000 000 рублей, по годовой процентной ставке 14.9%-16% годовых;
  2. для тех, кто получает зарплату на карточку Райффайзенбанка – до 2 000 000 рублей, от 15% до 24% в год;
  3. кредит, выдающийся без залога, и привлечения поручителей – до 1 500 000 рублей под 18%-27% в год;
  4. для тех, чья компания является партнером банка – до 1 500 000 рублей под 17%-26% годовых.

Как видите, банк предоставляет своим клиентам уйму выгодных предложений.

Пакет документов

Как и во многих других банках, для получения кредита необходим паспорт, данные о вашем месте работы, а также, справка о доходах.

Какие нужны удостоверения личности? Для заполнения онлайн заявки вам понадобится ваш паспорт, вам нужно будет вписать его данные на сайте банка. Также, при дальнейшем оформлении договора, необходим идентификационный номер налогоплательщика
Нужна ли справка с текущего места работы? Да, вам нужно будет указать кем вы работаете, а также фактический регион, в котором находится ваше место работы
Справка о подтверждении дохода Да, необходимо представить справку с места работы, а также, указать работаете вы там менее или более 6 месяцев, справка может быть по форме банка, или 2-ндфл/3-ндфл
Необходимо ли заполнять анкеты? Да, перед подачей документов можно заполнить онлайн заявку на сайте банка, это может существенно облегчить дальнейшее составление договора

Удобство состоит в том, что подать заявку вы можете, не выходя из дома, также можно внимательно изучить все виды кредита, и решить, какой же будет самым удобным для вас.

Погашение займа

Банк заботится о своих клиентах, и поэтому он предусмотрел уйму способов погашения кредита, один из которых точно будет удобен именно для вас.

Для того, чтобы погасить задолженность можно:

  • обратиться в кассу банка;
  • оплатить долг с помощью банкомата;
  • воспользовавшись терминалом;
  • с помощью Киви;
  • перевести деньги с карты другого банка.

Кроме этих способов вы можете воспользоваться и другими, детали можно узнать на сайте банка. Также, банк позаботился и о тех, у кого случилась непредвиденная ситуация. Они всегда могут обратиться за реструктуризацией своего долга.

Плюсы и минусы

Несомненным плюсом Райффайзенбанка является его работа с клиентами, и то, что сотрудники всегда прислушиваются к замечаниям, тем самым улучшая производительность банка. Также, большое количество выгодных предложений и интересных акций.

Конечно же, процентная ставка в некоторых случаях бывает завышена, но таким образом банк страхует себя. В целом, все предложения выгодные, но перед тем как взять кредит нужно в любом случае взвесить все за и против.

Среди своих клиентов Райффайзенбанк славиться большим количеством выгодных акций и предложений. Многие любят этот банк за удобство в использовании различных услуг, а также за приятный и отзывчивый персонал.

Также, не могут не радовать выгодные условия кредитования и оформления вкладов. В целом, Райффайзенбанк – достойное финансовое учреждение, стоящее внимания клиентов.

Новости последнего времени пестрят сообщениями о финансовом кризисе. Но не все так плохо в банковском секторе, по крайней мере, для заемщиков. Можно сказать, что наступил идеальный момент, чтобы взять потребительский кредит. Даже самые консервативные кредиторы предлагают более выгодные условия.

Банк Райффайзен всегда очень аккуратно относился к рискам, связанным потребительским кредитованием.

Базой кредитной политики был высокий уровень маржи, на фоне тщательного отбора клиентуры.

Кризис последнего времени вынуждает банк снижать свои завышенные требования к клиентам, в надежде на привлечение качественных заемщиков.

Условия кредитования Райффайзена

Банк Райффайзен привел все свои потребительские кредиты к единому знаменателю. То есть условия кредитования максимально близки, для всех четырех предложений:

  • «Персонального», рассчитанного на любого заемщика, который пройдет проверку кредитора;
  • «Для зарплатного клиента»;
  • «Для сотрудников компаний-партнеров банка»;
  • «Для клиентов Premium» – участников специальных программы Premium Banking и Premium Direct.

Переходя к конкретике:

  • любой потребительский заем выдается исключительно в национальной валюте;
  • оформление и выдача без комиссий, без необходимости предоставлять обеспечение;
  • относительно страховки, то она возможна по желанию заемщика. И осуществляется путем присоединения к программе «Защита потребительских интересов».

Оформление кредита

Райффайзен Банк предлагает «Осуществить самые яркие мечты» с помощью их кредитов. Но первое, что нужно сделать на пути к мечте – это оформить заем.

Заявка

Подача заявки на потребительский кредит в Райффайзен возможна тремя способами: лично в офисе, путем вызова кредитного менеджера или онлайн.

Принятие решения придется ждать максимум 3 рабочих дня.

Но какой бы из способов ни избрал заемщик, посещения отделения банка ему не избежать. Подача документов и сама выдача займа происходят именно там.

Требования к заемщику

Райффайзен действительно старается привлечь клиентов, поэтому все требования к заемщику максимально просты и понятны:

  • гражданство и постоянная регистрация в РФ, исключение только для клиентов Premium Banking;
  • возраст от 23 до 60 лет мужчинам и 55 женщинам (крайний возраст – это конечный срок погашения займа);
  • стаж работы на последнем постоянном месте трудоустройства не менее 4 месяцев. Исключение составляют зарплатные клиенты, им достаточно подтвердить стаж в 2 месяца;
  • ограничение по среднему совокупному доходу с учетом снятых налогов. Для жителей столицы не менее 20 тыс. руб., питерцам от 15 тыс. руб., оставшейся части россиян достаточно 9 тыс. руб. Оценка платежеспособности проводится на основании справки 2-НДФЛ за крайние 4 мес.

Банк проверяет кредитную историю заемщика, поэтому клиент должен дать письменное согласие на эту процедуру. Отсюда можно сделать вывод, что те, чьи про прошлые проблемы с кредитами отражены в КИ, одобрения от Райффайзен банка не дождутся.

Видео:Что выгоднее, автокредит или потребительский кредит?

Документы

Несмотря на кажущуюся простоту оформления кредита, Райффайзен все же требует от своих заемщиков достаточно обширный пакет документов. Повезло только зарплатным клиентам, они могут ограничиться подачей паспорта и заполнением анкеты.

Всем остальным придется в пакет включить:

  • документы, подтверждающие наличие постоянного дохода: за последние 4 месяца, за этот же период. А также, при наличии, или справку о размере пенсии из ПФ РФ.

  • подтвердить занятость можно заверенной работодателем копией трудовой книжки, с отметкой о продолжении трудовых отношений. Для офицеров – аналогично оформленной копией контракта. Для пенсионеров – пенсионным удостоверением.

Список документов для клиентов Premium Banking расширен: копией визы, миграционной картой, разрешением на работу и проживание, видом на жительство.

Минимальный и максимальный размер займа

Диапазон доступной ссуды зависит от категории заемщика :

Процентная ставка

Последний раз стоимость кредитов в Райффайзен Банке в меньшую сторону менялась в начале ноября 2014 года. И как пояснило руководство банка, такой она останется до 1 января 2017 года.

В этот период все потребительские займы банка можно оформить по единой годовой ставке – 18,9%.

Эта ставка неизменна на весь срок действия кредитного договора. Она является реальным отражением полной стоимости займа для клиента.

На какой срок банк выдает кредит?

Впрочем, стандартизация кредитных продуктов проникла во все критерии займа. Одинаковы и сроки кредитования для любого из предложений.

Минимально потребительский кредит выдается на 12 месяцев (один год), максимальная продолжительность договора – 60 месяцев (пять лет).

Погашение задолженности

Райффайзен банк логичен и последователен во всех отношениях. Наравне с удобством и доступностью оформления самого кредита, максимально комфортны и способы его погашения. У клиента есть несколько вариантов решения этого вопроса.

Погашения задолженности по кредиту без комиссий:

  • в кассах и банкоматах банка Райффайзен;
  • через систему Raiffeisen Connect;
  • путем внесения средств через терминалы Московского кредитного банка;
  • при оформлении поручения для Райффайзен Банка на осуществление регулярного пополнения кредитного счета, путем перевода с регулярного счета (к примеру, зарплатного или пенсионного).

Пополнения, предусматривающие уплату комиссионного сбора:

  • безналичный перевод из любого банка;
  • через Почту России;
  • через платежные терминалы системы QIWI.

При этом за заемщиком остается право досрочного погашения без каких-либо пеней или штрафов со стороны Банка. Единственное условие — это сумма частичного досрочного взноса. Она не может быть ниже 10 тыс. руб.

Лояльность банка распространяется и на случаи наступления непредвиденных обстоятельств, мешающих своевременно погасить долг.

В зависимости от ситуации, для решения этой проблемы у заемщика есть несколько путей:

  • если заемщик не успевает внести положенную сумму ежемесячного платежа, он может в онлайн режиме подать заявку на «Обещанный платеж»;
  • если у клиента возникли серьезные проблемы с платежеспособностью, то также в онлайн режиме оформляется заявка на реструктуризацию.

Если же заемщик все же допустил прострочку ежемесячного платежа, неустойка составит 0,1% в сутки от суммы просроченной задолженности.

Достоинства и недостатки

Как говорят: «Нет худа, без добра». Пожалуй, эта народная мудрость лучшим образом описывает ситуацию вокруг кредитов.

В частности, это касается и Райффайзен банка. Еще до недавнего времени достаточно консервативная финансовая структура в отношении принятия решений об одобрении кредитных запросов, сегодня открывает свои двери все большему числу заемщиков.

При этом продуктам банка не грозит избыточный спрос, так как клиенты по-прежнему должны пройти проверку платежеспособности, чистоты КИ, постоянного трудоустройства.

Доступ к деньгам банка, да и стоимость пользования ими, стали значительно проще и дешевле. Поэтому основные плюсы для заемщика – это не только процентная ставка, но и доступность.

Дополнительно, нанизывая преимущества на свои продукты, банк предлагает:

  • бесплатное оформление дебетовой карты MasterCard Standard;
  • прозрачность кредитного продукта, исключающая комиссии;
  • возможность досрочного погашения уже с первого месяца;
  • и даже возможность реструктуризации, кредитных каникул.

Среди минусов можно отметить – узость предложения. При всем разнообразии потребительского кредитования, Райфайзен Банк сконцентрировался исключительно на кредитах наличными.

Райффайзенбанк предлагает оформить потребительский кредит без поручителей и залога, с возможностью погашения его досрочно. Страхование жизни заемщика – по желанию. Если ваш кредит будет одобрен, вы сможете заказать бесплатно банковскую карточку.

Если вы не можете определиться самостоятельно, какой именно кредит в Райффайзенбанке вам нужен или не имеете времени приехать в банк, можно вызвать кредитного специалиста к себе в офис.

Общие условия кредита:

  • минимальная сумма кредита составляет 90 тыс. руб. ;
  • срок кредита от 12 до 60 месяцев;
  • процентная ставка от 12,9%;
  • если вы захотите частично досрочно погасить некоторую сумму, то она должна быть не меньше 10 тыс. руб.

Условия предоставления потребительского кредита в Райффайзенбанк

В течение 2-х раб. дней вы узнаете, одобрен ли ваш запрос на выдачу денег, а в течение еще 15 дней сможете решить, нужен ли вам кредит.

Калькулятор потребительского кредита Райффайзенбанка поможет вам рассчитать ориентировочный ежемесячный платеж исходя из требующейся суммы займа.

Калькулятор потребительского кредита Райффайзенбанка

Все кредиты ипотека автокредит потребительский наличными кредитная карта

Райффайзенбанк находится на рынке кредитных услуг уже более 20 лет. За этот срок он прочно закрепился в двадцатке самых крупных банков страны и занимает 7-е место по количеству выданных кредитов физическим лицам. Банк считается надежным, а главное – стабильным партнером, поэтому желающих взять кредит в Райффайзенбанке достаточно много.

Каждый заемщик пытается найти для себя оптимальные условия кредитования. Первое, на что он обращает внимание – проценты. Потребительский кредит Райффайзенбанк выдается с выгодной годовой ставкой 14,9-19,9%.

Для сравнения, такой же кредит в Сбербанке можно получить по ставке 16,9-22.9%.

Кроме оптимальных процентов, для банка характерны такие преимущества:

  • минимальное время на принятие решения по заявке – от 1 до 48 часов;
  • отсутствие комиссий за открытие и обслуживание кредитного счета;
  • отсутствие обеспечения – залог или поручительство не требуется;
  • бесплатная выдача дебетовой карты;
  • возможность бесплатного досрочного погашения начиная с первого месяца.

Условия кредитования

Потребительские программы отличаются в зависимости от категорий лиц, которые могут их оформить. В Банке их выделяется четыре вида:

  • для клиентов, которые пользуются пакетом услуг Премиум;
  • для лиц, являющихся участниками зарплатного проекта;
  • для сотрудников компаний-партнеров;
  • для заемщиков, которые не относятся к вышеуказанным категориям (Персональный кредит).

Отличаются они максимальным значением ставок и количеством необходимых для оформления документов. Так, ставки для зарплатных клиентов варьируются от 14,9 до 16,9% в зависимости от срока договора, а у Персонального кредита максимальная процентная ставка может достигать 19,9%.

Минимальная сумма наличных составляет 90 тыс. рублей , а максимальная - 1,5 млн руб. (2 млн рублей для зарплатных клиентов). Договор оформляется на срок от 12 до 60 месяцев.

На официальном сайте можно рассчитать кредит Райффайзен с предварительным размером ежемесячного платежа. Калькулятор учитывает исходные условия: место регистрации заемщика, наличие страховки и программу кредитования. Например, по стандартной программе без страховки кредит на сумму 100 тыс. руб. обойдется в 9023 рубля ежемесячно на протяжении 1 года. Общая переплата составит 8299 тыс. рублей.


Процедура оформления кредита

Обратиться в банк за получением наличных могут граждане РФ, достигшие 23 лет, но не старше 67 лет на момент последнего платежа по кредитному договору. Регистрация и постоянная работа заемщика должна быть в населенном пункте, где присутствует подразделение Райффайзенбанка. Потенциальный клиент должен работать не менее 6 месяцев на текущем месте занятости и иметь доход от 15 тыс. рублей. Есть два способ оформления кредита:

  • онлайн-заявка на кредит наличными Райффайзенбанк;
  • заполнение заявки вместе с кредитным менеджером в отделении банка.

Анкета состоит из нескольких разделов:

  1. Персональная информация (ФИО, пол, дата и место рождения, семейное положение и дети).
  2. Контакты (номера мобильного телефона, адреса проживания и регистрации).
  3. Сведения с места работы (наименование, адрес регистрации и стационарный номер компании, а также стаж, уровень дохода и должность).
  4. Данные о кредитах и собственности.

Вместе с заявкой в банк необходимо предоставить паспорт, документ, подтверждающий доход (допустимо по форме банка), копию трудовой книжки. Для зарплатных клиентов достаточно одного паспорта.


Результат сообщается на мобильный телефон или электронную почту клиента. В случае положительного решения с заемщиком связывается сотрудник банка для дальнейших рекомендаций к действию. Сумма, которую Райффайзенбанк определил как допустимую (исходя из данных клиента), перечисляют на кредитный счет в течение одного рабочего дня.

Пользование кредитом

Потребительский кредит необходимо погашать ежемесячно путем внесения суммы, не меньше, чем указано в графике платежей. Бесплатно вносить средства на счет можно такими способами:

  • через банкоматы Cash-in;
  • переводом с другого счета, открытого в Райффайзенбанке, в системе Raiffeisen Connect;
  • использование терминалов или касс Райффайзенбанка (если это указано в договоре, в противном случае будет взиматься комиссия).
  • также возможна оплата с дополнительной комиссией через терминалы самообслуживания, кассы других банков или безналичными переводами.

Ежемесячные платежи рекомендуется осуществлять за 5 рабочих дней до даты, указанной в договоре, чтобы средства успели зачислиться на счет и не возникла просрочка. Штрафные санкции за несвоевременное погашение задолженности включают в себя неустойку за каждый день просрочки в размере 0,1% от суммы платежа.

Похожие публикации